p>Épargner pour une première maison est presque toujours coûteux, surtout lorsque vous ne gagnez pas beaucoup d’argent. Bien que l’accession à la propriété puisse sembler décourageante, il existe de nombreuses ressources à la disposition des personnes à revenu faible ou moyen qui peuvent réduire les coûts et les risques associés à l’achat. Vous devrez créer un plan d’épargne tout en explorant toutes vos options de financement potentielles. Il se peut même que vous deviez modifier votre mode de vie pour économiser plus d’argent. Avec les bons outils et la détermination nécessaires, vous pouvez facilement trouver un moyen d’épargner pour la maison de vos rêves !
Améliorez votre pointage de crédit. Un bon crédit vous permettra d’obtenir une meilleure hypothèque avec une mise de fonds et des taux ! d’intérêt plus bas. Cela signifie que vous devez épargner moins et que vous devrez payer moins cher dans l’ensemble. Vous voulez viser une cote de crédit d’au moins 580. Si vous ne gagnez pas beaucoup d’argent, il peut être tentant de tout mettre sur votre carte de crédit, mais essayez d’acheter seulement ce que vous pouvez vous permettre de payer à la fin du mois.
Créez un budget. Faites une table avec deux colonnes. Dans la première colonne, inscrivez le montant que vous prévoyez dépenser au cours du prochain mois pour la nourriture, les boissons, les vêtements, les divertissements et l’essence. Lorsque vous achetez des choses, inscrivez dans la deuxième colonne combien vous avez dépensé. Essayez de déterminer où vous dépensez plus d’argent que vous ne le souhaiteriez. Assurez-vous de revoir votre budget chaque mois afin de savoir si vous atteignez vos objectifs ou si vous devez ajuster vos dépenses.
Aide gouvernementale à la ! recherche. Il existe de nombreux prêts et programmes offerts ! par le gouvernement fédéral et les gouvernements des États pour aider les gens à acheter leur première maison. Si vous êtes admissible à ces avantages, ils peuvent être une bonne option pour vous, car ils offrent des mises de fonds peu élevées et des taux d’intérêt concurrentiels. Il s’agit notamment de :
Communiquez avec un prêteur hypothécaire. Même si vous n’êtes pas prêt à acheter une maison, vous pouvez vous asseoir avec un courtier de votre banque locale pour une consultation. Un courtier sera en mesure de vous dire combien d’argent vous devriez épargner pour une mise de fonds et quels taux d’intérêt vous pourriez recevoir en fonction de votre crédit. Vous devriez demander :
Calculez vos dépenses. Dans un planificateur financier ou un journal, notez tout ce que vous achetez. Faites le suivi de vos factures, de vos services publics et de votre loyer. Essayez de savoir combien vous dépensez chaque mois en nourriture, en alco! ol et en divertissements. Vous saurez ainsi combien d’argent supplémentaire vous dépensez. Essayez de trouver des moyens de réduire les dépenses, par exemple :
Obtenez la meilleure offre. Le prix annoncé pour une maison n’est pas un chiffre définitif. Lorsque vous faites une offre sur une maison, vous pouvez vous en tirer avec un prix plus bas. N’ayez pas peur de négocier avec le courtier ou les propriétaires. Bien qu’il y ait une chance que quelqu’un surenchérisse sur vous, vous pourriez vous en tirer en payant quelques milliers de dollars de moins que vous ne l’auriez cru.
Réduire les coûts. Dressez la liste de vos dépenses mensuelles et encerclez tout ce dont vous pouvez vous passer. Prenez l’argent que vous dépenseriez pour ces choses et placez-le dans votre compte d’épargne chaque semaine. Par exemple, si vous dépensez 20 $ pour l’achat d’un dîner chaque semaine, apportez votre propre dîner et déposez l’argent dans vo! tre compte. 20 $ par semaine pendant un an vous permettra d’économis! er 1 040 $ de plus par année. Tu peux le faire :
Notez vos objectifs. Déterminez le type de maison dont vous avez besoin. Combien de chambres et de salles de bains ? Y a-t-il un certain endroit où vous voulez vivre ? Avez-vous des besoins en matière d’accessibilité ? Déterminez le coût de ces fonctions. Enregistrez également vos objectifs d’épargne. Essayez de mettre 15 à 20 % de votre chèque de paie dans votre compte d’épargne lorsque vous le recevez. Si vous n’en avez pas les moyens, essayez de trouver un montant qui vous convient, aussi petit soit-il. Une fois que vous avez déterminé combien d’argent vous pouvez épargner par mois, fixez ce montant comme objectif d’épargne mensuelle.
Déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer. Les frais de logement devraient représenter 25 % de votre salaire. Vous devrez verser une mise de fonds et, au lieu de payer le loyer, vous paierez une hypothèque tous les mois. Pour calculer ce! que vous pouvez vous permettre, inscrivez vos gains mensuels et vos dépenses mensuelles (loyer, services publics, etc.). Utilisez une calculatrice en ligne pour trouver une estimation approximative de ce que vous pouvez vous permettre de payer. Les taux hypothécaires varient généralement de 5 à 7 %, alors branchez des chiffres différents pour connaître la gamme de maisons que vous pouvez vous permettre.
Gagnez plus d’argent. Essayez de travailler aussi fort que possible dans votre emploi actuel. Faites des heures supplémentaires si vous êtes payé pour cela. Demandez une augmentation à votre patron. Si votre emploi actuel ne vous rapporte pas assez pour vous permettre d’épargner, essayez de jeter quelques candidatures dans d’autres entreprises. Si vous avez un emploi à temps partiel, essayez d’en chercher un autre. Vous gagnez aussi un peu d’argent en faisant de petits travaux comme promener les chiens, vendre de l’artisanat en ligne ou faire ! du babysitting.
Envisagez d’effectuer un achat non traditionnel! . Vous n’avez pas besoin d’acheter une nouvelle maison qui vient d’être construite. Il existe peut-être des options moins coûteuses pour l’achat d’une maison, mais vous devriez être au courant de leurs avantages et de leurs coûts.
Économisez plus d’argent. Essayez d’augmenter un peu votre objectif d’épargne chaque mois. Fixez-vous un objectif d’épargne mensuelle. En vous fixant des objectifs d’épargne à court terme, il vous sera plus facile de réussir. Au lieu de dire que vous économiserez 1 000 $ sur un an, par exemple, dites que vous économiserez 20 $ par semaine ou 80 $ par mois.
No comments:
Post a Comment